поиск



Кредитование юридических лиц

Схемы кредитования:

  • Стандартный кредит — перечисление всего объёма суммы за один раз на интервал времени, записанным в договоре с обговоренным процентом.
  • Овердрафтное финансирование предоставляется, когда предприятия производят платежи со своего текущего счета, превышающие доступный остаток денежных средств. Общий период не больше половины года. Интервал на который получают овердрафт ограничен одним месяцем.
  • Кредитные линии- возможность заёмщика получать суммы лимитированного размера на определённый срок. Линии бывают не возобновляемые, граничные, онкольные, контокоррентные, револьверные.
Кредитование юридических лиц

Периоды выплаты кредитов: делятся на краткосрочные (до года), долгосрочные (не меньше двух лет), среднесрочные (от года до двух).

Оглавление

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц — краткосрочная ссуда, позволяющая производить платежи сверх остатка на текущем счете заемщика в пределах установленного лимита. Подача заявки на снятие средств в банк не требуется. Основное отличие овердрафта от других кредитов заключается в том, что погашение овердрафта производится за счет поступлений на счет заемщика. Возможность овердрафта позволяет предприятиям получить краткосрочное финансирование — хотя теоретически ссудная сумма подлежит выплате банком по требованию.

Вот как работает банковский овердрафт:

  • Сумма займа не должна превышать согласованный лимит («кредит»). Размер предоставляемой кредитной линии является предметом переговоров с банком;
  • На перераспределенную сумму начисляются проценты — по ставке, превышающей базовую ставку банка. Банк также может взимать комиссию за овердрафт;
  • Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных финансовых потребностей — они обычно не предназначены для обеспечения постоянного источника финансирования.
  • В зависимости от размера овердрафта банк может потребовать от бизнеса предоставить некоторую безопасность — например, обеспечив овердрафт под материальные основные средства или под личные гарантии, предоставленные директорами.

Сумма овердрафта в любой момент времени будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступления и платежей, сезонных тенденций в продажах и так далее.

Если предприятие обнаруживает, что овердрафт становится долгосрочной характеристикой бизнеса, банк может предложить преобразовать овердрафт в среднесрочный заем.

Сравнение банковских овердрафтов и банковских кредитов

Ключевые преимущества овердрафтов и кредитов в определенных бизнес-ситуациях:

Преимущества овердрафта перед ссудой

  • Бизнес выплачивает проценты только при овердрафте
  • У банка есть возможность пересмотреть и скорректировать уровень овердрафта, возможно, на краткосрочной основе.
  • Овердрафт можно эффективно использовать в качестве среднесрочного кредита — кредит просто продлевается каждый раз, когда банк приходит для его рассмотрения.
  • Остаток овердрафта, являющийся частью краткосрочной задолженности, обычно не включается в расчеты финансовых инструментов компании.

Преимущества кредита перед овердрафтом

  • Бизнес и банк точно знают, какими будут выплаты по ссуде, сколько процентов будет выплачиваться и когда. Это делает планирование денежных потоков более предсказуемым
  • Кредит является обязательным — бизнесу не нужно беспокоиться о том, что кредит будет отозван, пока он соответствует условиям кредита.

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц – услуга, выдача средств предприятию на указанный период на определённых условиях.

В большинстве банков предоставление данной услуги индивидуально, со своими предложениями и лимитами. Для безопасности возврата денег, кредиторы могут потребовать залог, или подтвердить платёжеспособность с помощью поручительства учредителей, или же показания бизнес-плана. Стоит отметить, что кредит можно получить не только в родной валюте, но и в иностранной.

Цели приобретения кредита

  • Покупка коммерческой недвижимости.
  • Закрытие кассовых пробелов.
  • Получение ссуд для оборота на банковский счёт компании.
  • Рефинансирование кредитов из других банков.
  • Транспорт.
  • Инвентарь, оборудование, сырьё.

Методы возврата денежных средств

Выплаты производятся по определённым категориям: в течение всего интервала кредитования заёмщик выплачивает равные части долга, возврат в конце срока, или из представленных выше схем. Также в договоре прописывается позволение погасить кредит досрочно.

Документы для регистрации кредита

  • Устав коммерческой деятельности.
  • Заявление.
  • Бухгалтерский счёт с приложением о регистрации в налоговой инспекции.
  • Разрешение на ведение данного предприятия.
  • Учредительный договор.

Опасности при кредитовании юридических лиц

Предоставление залога в виде недостаточного погашения кредита.
Кредит используется в огромных размерах связанными лицами.
Кредитование компаний, с которыми банк не имеет опыта работы.

Оценка клиента

Два главных вида оценки — объективная и субъективная. Субъективная занимается: качеством менеджмента организации, рыночным местом деятельности клиента, положение отрасли предпринимателя. Объективная определяется на достоверности финансовой отчётности плательщика.

Оцените статью:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет голосов)
Загрузка...
Наверх