Кредитование юридических лиц
Схемы кредитования:
- Стандартный кредит — перечисление всего объёма суммы за один раз на интервал времени, записанным в договоре с обговоренным процентом.
- Овердрафтное финансирование предоставляется, когда предприятия производят платежи со своего текущего счета, превышающие доступный остаток денежных средств. Общий период не больше половины года. Интервал на который получают овердрафт ограничен одним месяцем.
- Кредитные линии- возможность заёмщика получать суммы лимитированного размера на определённый срок. Линии бывают не возобновляемые, граничные, онкольные, контокоррентные, револьверные.
Периоды выплаты кредитов: делятся на краткосрочные (до года), долгосрочные (не меньше двух лет), среднесрочные (от года до двух).
Оглавление
Овердрафт для юридических лиц
Овердрафт для юридических лиц — краткосрочная ссуда, позволяющая производить платежи сверх остатка на текущем счете заемщика в пределах установленного лимита. Подача заявки на снятие средств в банк не требуется. Основное отличие овердрафта от других кредитов заключается в том, что погашение овердрафта производится за счет поступлений на счет заемщика. Возможность овердрафта позволяет предприятиям получить краткосрочное финансирование — хотя теоретически ссудная сумма подлежит выплате банком по требованию.
Вот как работает банковский овердрафт:
- Сумма займа не должна превышать согласованный лимит («кредит»). Размер предоставляемой кредитной линии является предметом переговоров с банком;
- На перераспределенную сумму начисляются проценты — по ставке, превышающей базовую ставку банка. Банк также может взимать комиссию за овердрафт;
- Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных финансовых потребностей — они обычно не предназначены для обеспечения постоянного источника финансирования.
- В зависимости от размера овердрафта банк может потребовать от бизнеса предоставить некоторую безопасность — например, обеспечив овердрафт под материальные основные средства или под личные гарантии, предоставленные директорами.
Сумма овердрафта в любой момент времени будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступления и платежей, сезонных тенденций в продажах и так далее.
Если предприятие обнаруживает, что овердрафт становится долгосрочной характеристикой бизнеса, банк может предложить преобразовать овердрафт в среднесрочный заем.
Сравнение банковских овердрафтов и банковских кредитов
Ключевые преимущества овердрафтов и кредитов в определенных бизнес-ситуациях:
Преимущества овердрафта перед ссудой
- Бизнес выплачивает проценты только при овердрафте
- У банка есть возможность пересмотреть и скорректировать уровень овердрафта, возможно, на краткосрочной основе.
- Овердрафт можно эффективно использовать в качестве среднесрочного кредита — кредит просто продлевается каждый раз, когда банк приходит для его рассмотрения.
- Остаток овердрафта, являющийся частью краткосрочной задолженности, обычно не включается в расчеты финансовых инструментов компании.
Преимущества кредита перед овердрафтом
- Бизнес и банк точно знают, какими будут выплаты по ссуде, сколько процентов будет выплачиваться и когда. Это делает планирование денежных потоков более предсказуемым
- Кредит является обязательным — бизнесу не нужно беспокоиться о том, что кредит будет отозван, пока он соответствует условиям кредита.
Кредитование юридических лиц
Кредитование юридических лиц – услуга, выдача средств предприятию на указанный период на определённых условиях.
В большинстве банков предоставление данной услуги индивидуально, со своими предложениями и лимитами. Для безопасности возврата денег, кредиторы могут потребовать залог, или подтвердить платёжеспособность с помощью поручительства учредителей, или же показания бизнес-плана. Стоит отметить, что кредит можно получить не только в родной валюте, но и в иностранной.
Цели приобретения кредита
- Покупка коммерческой недвижимости.
- Закрытие кассовых пробелов.
- Получение ссуд для оборота на банковский счёт компании.
- Рефинансирование кредитов из других банков.
- Транспорт.
- Инвентарь, оборудование, сырьё.
Методы возврата денежных средств
Выплаты производятся по определённым категориям: в течение всего интервала кредитования заёмщик выплачивает равные части долга, возврат в конце срока, или из представленных выше схем. Также в договоре прописывается позволение погасить кредит досрочно.
Документы для регистрации кредита
- Устав коммерческой деятельности.
- Заявление.
- Бухгалтерский счёт с приложением о регистрации в налоговой инспекции.
- Разрешение на ведение данного предприятия.
- Учредительный договор.
Опасности при кредитовании юридических лиц
Предоставление залога в виде недостаточного погашения кредита.
Кредит используется в огромных размерах связанными лицами.
Кредитование компаний, с которыми банк не имеет опыта работы.
Оценка клиента
Два главных вида оценки — объективная и субъективная. Субъективная занимается: качеством менеджмента организации, рыночным местом деятельности клиента, положение отрасли предпринимателя. Объективная определяется на достоверности финансовой отчётности плательщика.