Покупка золота: плюсы инвестирования и особенности хранения

Золото веками являлось ключевым элементом всех финансовых операций в мире, пока в ХХ веке не было смещено мировыми валютами. Но и сейчас многие инвесторы предпочитают вкладывать деньги в этот драгоценный металл. Они разумно полагаются на его стойкость ко всевозможным экономическим штормам, периодически переживаемым глобальной финансовой системой. Оно помогает в критические моменты не потерять свои сбережения. Именно поэтому все государства стараются наращивать свои золотые запасы, как подушку безопасности. Делают это и частные лица, хотя в данном случае нужно учитывать ряд моментов, связанных с покупкой золота и возможностью его дальнейшей продажи.

Долгое время граждане Российской Федерации не имели возможности покупать золото в виде банковских слитков. Этот запрет был отменен лишь в 1997 году. Но это не значит, что все сразу бросились массово скупать золотые слитки, ведь, по мнению экспертов, подобный вариант инвестирования не является наиболее выигрышным. Частные лица имеют несколько возможностей вкладывать свои средства в золото. Перед совершением покупки драгметалла важно внимательно изучить все варианты, чтобы выбрать для себя наиболее прибыльный.

Хорошая инвестиция в долгосрочной перспективе

Прибыльность инвестирования в золото во многом зависит от ситуации в общемировой экономике. Специалисты рекомендуют следить за курсом доллара и золота. Если происходит падение курса доллара, то вслед за этим на мировых биржах происходит резкий скачок цен на драгоценный металл. Но как только американская валюта начинает крепнуть, стоимость золота идет вниз. Предсказать это самостоятельно довольно сложно, если вы не являетесь финансовым аналитиком.

За последние десятилетия частные инвесторы стали проявлять стойкий интерес к вкладыванию средств в драгметаллы, особенно в золото. Это происходит на волне недоверия, испытываемого рядовыми гражданами к действиям правительств своих стран и крупнейшим мировым валютам. Центральные банки многих государств, по наблюдению экспертов, также перестали распродавать золото из своих запасов и, наоборот, начали его покупать. Эти и многие другие факторы стали причиной стабильно высокой цены на драгметалл. Стоимость на него периодически снижается, но в долгосрочной перспективе резкого падения цен эксперты не прогнозируют. А если говорить о более длительных периодах времени, хотя бы о десяти годах, то золото постоянно демонстрирует рост стоимости по отношению к мировым валютам.

Главный плюс покупки драгметалла в качестве инвестиции является его стабильность и возможность сохранить свои средства от инфляционных процессов. Но основной минус заключается в том, что для того, чтобы получить реальную прибыль от подобного вложения, придется ждать довольно долго. За один месяц или даже полгода вы не ощутите серьезных плюсов. По мнению экспертов, первые ощутимые результаты от вложения в золото можно увидеть не ранее чем через пять лет. А потому если вам могут в скором времени понадобиться «живые» деньги, драгоценные металлы в качестве инвестиций не годятся. Специалисты рекомендуют не вкладывать в покупку золота все свои имеющиеся средства. Лучше тратить на эти цели треть своих финансов, периодически покупая то или иное количество драгоценного металла.

Покупка золотых слитков, инвестиционных или памятных монет хороша тем, что вы их не потеряете, даже если банк, в котором вы будете их хранить, обанкротится.

В подобных ситуациях депозитные вклады могут сгореть или их вернут вкладчикам частично. А вот физическое золото обязаны вернуть в целости и сохранности, так как это личное имущество вкладчика. Их просто изымут из банковской ячейки и вернут хозяину. Но заработать проценты на таком вложении нельзя, так как их не начисляют на подобные вклады. Для краткосрочной перспективы выгоднее открыть депозитный денежный вклад, чтобы потом получить с него проценты.

К минусам приобретения золота для инвестиций относится существенная разница между ценой покупки и продажи. Из-за не очень высокого спроса на золотые слитки и инвестиционные монеты (подобное приобретение все же не каждому человеку по карману), разница между ценами составляет 10–15 %.

Нюансы вкладывания средств в золотые слитки

Первый вопрос, возникающий перед человеком, решившим инвестировать средства в драгметаллы, − какое золото лучше покупать? Перед частными инвесторами открываются широкие возможности вложений:

• покупка золотых слитков;
• открытие обезличенного металлического счета;
• приобретение памятных и инвестиционных монет;
• покупка ювелирных изделий из золота.

Для производства слитков используется исключительно высокопробное золото 999 пробы, что подразумевает отсутствие в нем примесей других металлов. Внешне банковский слиток похож на драгоценный кирпичик. Встречаются следующие разновидности золотых слитков:

• литые;
• штампованные;
• отрезанные;
• пластины размером с кредитную карту.

Стандартный вес их стартует от одного грамма. Чаще всего в частных руках встречаются слитки по пять, двадцать, пятьдесят и сто граммов, реже − весом в 250, 500 граммов и один килограмм.

Золотые пластины размером с банковскую кредитную карточку выпускают весом от одного до двадцати граммов. Эксперты рекомендуют приобретать стограммовые штампованные слитки золота. Они выгодны по цене, а также их несложно будет продать при необходимости. Более тяжелые варианты будет продать гораздо сложнее.

Покупать миниатюрные слитки золота в один или пять граммов с целью инвестирования бессмысленно. Их чаще всего приобретают в качестве оригинального подарка.

Гражданам Российской Федерации невыгодно приобретать слитки золота за рубежом. При ввозе их в страну придется оплатить специальную пошлину. Без пошлин можно ввозить лишь небольшие слитки, стоимость которых не превышает 65 тысяч рублей.

Но и в российских банках купить слитки золота без дополнительных трат не получится.

Желая быстро выручить деньги за золотой слиток, вы можете продать его в банк. Хорошо, если вы покупали его в этом же банке, у вас сохранились все сертификаты качества и упаковка, а само изделие в идеальном состоянии. Тогда вы сможете выручить за него максимальную сумму из всех возможных вариантов. Продать его можно будет и в другом банке, но тогда уйдет время на проверку качества изделия. Продавать слиток золота в банк, выпустивший его, выгоднее, так как это сэкономит вам время.

Плохо сохранившийся золотой слиток у вас купят в приемке ювелирных заводов, а также в ломбардах. Здесь на царапины и другие дефекты золотого изделия не обратят внимания, но стоимость назовут ниже. Но плюс в том, что деньги вы получите на руки в кратчайшие сроки, что в разных жизненных ситуациях играет большую роль.

Металлические счета и раритетные украшения

В банке вы можете открыть обезличенный металлический счет. Как и другие варианты инвестирования в золото, этот вид не предполагает моментального обогащения. Металлический счет хорош тем, что вы можете покупать конкретное количество граммов драгоценного металла (в обезличенной, то есть нематериальной форме), и вам автоматически переводится купленное количество на него. Этот вариант подходит для тех, у кого нет много свободных средств, ведь открывать счет можно, купив всего 0,1 грамма золота. В любое время вы можете докупать нужное количество, переводить на него обезличенный металл с другого аналогичного счета или продавать драгметалл в любой момент по действующему курсу банка. Курс покупки и продажи сильно разнится, а потому выиграть на продаже можно только через несколько лет, когда цена на золото достаточно подрастет.

Серьезное преимущество открытия обезличенного металлического счета перед покупкой золотых слитков заключается в отсутствии НДС. В тот момент, когда вы решите закрыть свой счет, вам выплатят денежный эквивалент хранившегося на нем золота без дополнительных налогов. Но в том случае, если вы пожелаете получить драгметалл в физическом виде, то есть слитками, вам придется оплачивать 18 % НДС.

Очень редко банки предлагают процентную ставку как с обычными депозитами. Годовой прирост невелик − порядка полутора процентов. Крайне редко ставка достигает четырех % в год. Размер ее зависит от двух факторов. В первую очередь учитывается вес золота, для хранения которого открывается металлический счет. А во вторую очередь принимается во внимание длительность вклада. Процент будет повышаться с увеличением срока действия вклада.

Но в этом таится и главный минус инвестирования в обезличенные металлические счета. Если вы ошиблись и выбрали ненадежный банк, который потом обанкротится, то вы рискуете. Можете потерять все свои сбережения, так как металлические счета не включены в закон о страховании банковских вкладов.

Наиболее распространенным методом вкладывания денег в золото гражданами является покупка украшений. Люди уверены, что золото не обесценивается. Но это верно лишь для чистого драгметалла. Для инвестиций этот метод не годится, так как после покупки золотые украшения теряют четверть стоимости, а то и больше. Ведь люди забывают о том, что они платят не только за золото, но и за такие элементы, включенные в его стоимость, как:

• цена на драгоценные камни (если изделие с инкрустацией);
• работа ювелира;
• заводская наценка;
• доставка в торговую точку;
• реклама и так далее.

Когда же вы решите продать украшение, то в ломбарде будут оценивать лишь стоимость веса самого золота.

Инвестировать разумно лишь в антикварные золотые украшения или изделия известных мастеров и брендов. В этом случае вы получите хорошую цену не за драгметалл, а за весь предмет. Но для этого нужно хорошо разбираться в ювелирном искусстве, чтобы не прогадать с покупкой.

Инвестирование в монеты из золота

Интересным вариантом инвестирования является покупка памятных золотых денежных знаков. По мнению экспертов, они не обесцениваются, что гарантирует сохранность вложенных средств от роста инфляции. Некоторые варианты выпускаются очень ограниченными партиями, а потому они уже в ближайшей перспективе становятся редкими, дорогими раритетными экземплярами.

Основной принцип покупки памятных монет из золота заключается в выборе тех, которые были выпущены небольшим тиражом. Но проблема заключается в том, что на малотиражные выпуски охотится большое количество нумизматов и тех же частных инвесторов. Поэтому для удачного вложения денег нужно чутко понимать, какие монеты нужно успеть купить до того момента, пока они не стали редкими и не подскочили в цене. Поэтому такой вариант инвестирования потребует глубокого изучения вопроса и развития эстетического вкуса. Также нужно будет узнать, как выйти на перспективных покупателей.

Если нет желания погружаться в вопросы нумизматики, можно покупать инвестиционные монеты, которые не принесут большого дохода, но гарантированно сохранят вложенные в них средства. Стоимость этих монет зависит не столько от дизайна, хотя этот момент также важен, сколько от содержания в них чистого золота. Например, одним из очень популярных вариантов русских инвестиционных золотых денег является Георгий Победоносец с номиналом 50 рублей.

В составе этой монеты насчитывается 7,78 грамм золота 999 пробы. Положительная сторона покупки инвестиционных монет в том, что человеку не нужно будет оплачивать НДС. Но когда вы решите продать их, 13-процентный налог на прибыль уплатить всё же придется. Подобное инвестирование также потребует терпения, так как получить хорошую прибыль получится только со значительным ростом курса золота.

Всё время вам придется следить за сохранностью монет, так как банки готовы покупать только золотые изделия в идеальном состоянии.

Шаги для покупки слитков и открытия золотого счета

За инвестиционными монетами и золотыми слитками рекомендуется отправляться в банки. Сделки с официальными финучреждениями обезопасят вас от приобретения подделки. Но не каждый банк имеет лицензию на продажу золота в слитках, поэтому необходимо заранее выяснить этот вопрос. На сегодняшний день не так много банковских учреждений оформили себе такую лицензию, поскольку в процентном соотношении количество сделок по покупке золота не так велико. Но крупнейшие игроки рынка однозначно имеют разрешение на проведение таких операций.

Узнать об этом можно, зайдя на сайт того или банка. Там же поищите информацию с адресами отделений, в которых можно совершить покупку золота в слитках, ведь это возможно не везде. Согласно действующему законодательству, продажа золотых слитков проводится в отделениях, имеющих:

• специальное хранилище для драгоценных металлов;
• спецоборудование для сверхточного измерения веса;
• профессиональных сотрудников, обученных проведению таких операций.

При покупке золотого слитка вам на руки обязательно должны выдать сертификат от его производителя. В документе указываются основные физические характеристики изделия, его проба и присвоенный номер. Если вы потеряете этот сертификат, в будущем вы не сможете продать слиток золота ни одному банку. Также важно следить за тем, чтобы не испортился внешний вид этого официального документа, чтобы в дальнейшем не возникло проблем при продаже.

Еще нужно получить чек с информацией о покупке, который важно сохранить, так как он является официальным подтверждением того, что слиток золота принадлежит вам на законных основаниях. Храните и акт приема-передачи, выданный при покупке золотого изделия. Аналогичный пакет документов вы получите при приобретении в банке инвестиционных и памятных монет.

А вот для открытия металлического счета вам потребуется захватить с собой паспорт. В банке вам дадут бланк заявления об открытии золотого вклада, который нужно будет заполнить. Затем вам необходимо подписать договор с финучреждением, в котором будет указан точный период действия данного счета. Там же указывается вес приобретаемого золота в граммах, его стоимость в день открытия счета. Если вам удалось найти банк, начисляющий процент на металлические счета, тогда он также должен быть прописан в документах. После этого следует заплатить за покупаемый драгметалл и оплатить банковские услуги по обслуживанию золотого счета (это требуется не во всех банковских учреждениях).

Методы хранения золота в слитках и монетах

Если вы имеете дело с золотым счетом, тогда вам не нужно беспокоиться о хранении физического золота, ведь оно и так хранится в банковских сейфах. А когда перед вами стоит задача сохранения своих слитков или инвестиционных монет, вы можете воспользоваться услугой банков по предоставлению специальных ячеек. Вы по описи передаете свои драгоценности, которые разместят в хранилище банка. Если вы в нем же купили золото в слитках, то в некоторых случаях с клиентов даже не берут стоимость за хранение. В случае если вы не хотите сдавать свое имущество по описи, можно арендовать депозитную ячейку, к которой доступ будет исключительно у вас.

При аренде от месяца и больше стоимость услуги будет снижаться. Это выгоднее, чем арендовать ячейку на несколько дней. Кроме того, нужно учитывать, что на стоимость аренды влияет размер банковской ячейки: чем она больше, тем выше цена. Поэтому если вы не планируете в дальнейшем постепенно наполнять ее большим количеством драгоценных предметов, ограничьтесь небольшим объемом.

Если вы не доверяете банковской системе или просто хотите сэкономить средства на хранении слитков золота и драгоценных монет, тогда можно обойтись домашним сейфом. Желательно не мелочиться на выборе надежной модели, чтобы быть уверенным в том, что сейф устоит перед угрозой подтоплений, пожара или ограбления. Специалисты рекомендуют не устанавливать его дома в открытом виде. Лучше спрятать его в какой-то хитро устроенный тайник, с помощью которого получится организовать двойную защиту своим сбережениям.

Золото не подвержено коррозийным процессам, а это значит, что для организации тайника подойдет любое укромное место в доме. Другое дело, что укладывать слитки и монеты в сейф или тайник, а также изымать из него драгоценные предметы необходимо с тщательнейшей осторожностью. Чистое золото является очень мягким металлом, который можно легко оцарапать различными другими материалами. Во время всех манипуляций с ним рекомендуется снимать с пальцев кольца, инкрустированные камнями, а с запястий браслеты или наручные часы. Старайтесь хранить золотые инвестиционные изделия в упаковке и специальных коробочках, дополнительно защищающих их от возможных механических повреждений. Учтите, что каждая царапина на поверхности золотого слитка или монеты снижает их привлекательность для выкупа банками или коллекционерами.

Инвестирование в золото приносит хорошие дивиденды людям, умеющим ждать и предпочитающим вести игру в долгую.

Это может быть гарантией стабильного будущего ваших детей и внуков или возможностью сохранить свои сбережения для обеспечения безбедной старости. А современные технологии облегчают процесс оперирования личными золотыми запасами, ведь управление металлическим счетом можно совершать дистанционно с помощью интернета. Но тратить все свои сбережения лишь на этот вариант инвестирования не следует, ведь наиболее мудрым решением будет вкладываться в несколько разных сфер, чтобы гарантированно сохранить свои деньги.

Что следует знать, приобретая золото в слитках Сколько стоит сегодня грамм золота 999 пробы Как выгодно сдать золото в ломбард