Ценный подарок и инвестиции: золотые монеты

Денежный знак определённого достоинства, формы и веса, изготовленный из металла — это монета. Они бывают разменные, юбилейные, памятные и инвестиционные. Золотой называют ту, что состоит в основном или полностью из золота. Этот драгметалл (изначально благодаря своей ценности) использовался для чеканки монет практически с момента их изобретения. Лидийские цари ещё в VІІ в. до н. э. изготавливали металлические денежные знаки вполне определённой величины из естественного сплава золота с серебром («электрум»), а в VI в. до н. э. чеканились уже и золотые.

Начиная с середины XX века, большая часть этих дорогих предметов уходит в продажу либо коллекционерам, либо тезавраторам — частным лицам, желающим накапливать капиталы в виде золотых монет и слитков. Поэтому монеты, в соответствии с таким назначением, делятся на инвестиционные (являющиеся вложениями капитала) и коллекционные (памятные — приуроченные к какому-либо событию или некой дате). На стоимость вторых прежде всего влияет художественная составляющая: рельефное изображение, дизайн. А ценность материала, из которого произведена чеканка — это требование второстепенное, хотя они тоже могут быть выполнены из драгметаллов.

Выгодно ли инвестировать в монеты

Тезаврационная (то есть весовая, инвестиционная) изготавливается из драгоценного металла, выпускается центральным банком страны и предназначается в основном для создания населением личного фонда сбережений (тезаврации). Чеканят такие ценности из платины, палладия, серебра, золота. Золотые инвестиционные монеты (фактически слитки) служат, прежде всего, как способ сложения в золото. Первой инвестиционной монетой принято считать выпущенный в 1967 году «Южноафриканский Крюгерранд».

Вложение средств в драгоценные металлы много лет было привилегией обеспеченных людей, владеющих крупными суммами сбережений и желающих поместить их для хранения на длительный срок. Современные тенденции несколько изменились. Далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди, чтобы создать с их помощью семейный капитал для детей и внуков. Становится модным преподносить сувениры в виде золотых монет: их дарят руководителям, молодожёнам, на юбилеи, в честь прибавления в семействе и т. д. Банки стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие тематические экземпляры. Все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого государства, согласно Налоговому кодексу РФ, освобождены от уплаты НДС.

В качестве основной меры массы дензнака обычно используется тройская унция. На современных инвестиционных монетах, как правило, указывается их вес или масса содержащегося в них химически чистого драгоценного металла. Как правило (но не всегда) указана номинальная стоимость, выраженная в валюте страны-производителя. Но эта цифра фактически не имеет никакого значения, так как реально предмет стоит намного дороже. Например, памятная золотая «Мацеста» весом 1 кг, выпущенная Банком России в июне 2013-го и посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей, однако при продаже ее цена доходила до 2,4 млн. рублей. Теоретически любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать это неразумно: фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность инвестиционных изделий из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно.

При этом если сделать это сразу после того, как купили, стоимость будет значительно ниже, то есть потеря денег в этом случае неизбежна. Долгосрочные же перспективы (при вложении на 5–10, а то и на 50 лет) напрямую зависят от мировых цен на драгметаллы. Вряд ли кто-то сможет дать точный прогноз о дальнейшем их движении, однако снижение стоимости золота маловероятно. Вероятнее всего, будет только рост.

Инвестиционные монеты современной России

Денежные знаки, эмитируемые (выпускаемые) Центробанком, чеканятся на Московском и Санкт-Петербургском (ранее Ленинградском) монетных дворах.

Российские монеты, которые принято относить к инвестиционным

Информацию о российских тезаврационных экземплярах, имеющихся у нас в продаже, можно получить, сделав запрос в банк. Все финансовые учреждения обычно заинтересованы в привлечении новых и сохранении своих проверенных клиентов.

Иностранные экземпляры

На выпуске инвестиционных монет специализируются многие европейские государства, а также входящие в состав СНГ. В десятку наиболее популярных в мире инвестмонет включают такие.

1. Австралия: «Австралийский самородок» или «Австралийский кенгуру»;
2. Австрия: «Австрийская золотая филармония»;
3. Великобритания: «Британия»;
4. Канада: «Золотой кленовый лист»;
5. Китай: «Золотая панда»;
6. США: «Американский Золотой Орёл»;
7. США: «Буффало»;
8. Франция: «Петух»;
9. Швейцария: «Врэнели»;
10. ЮАР: «Южноафриканский Крюгерранд» («Крюгер»).

У российского инвестора есть возможность приобретения желаемой зарубежной тезаврационной монеты в своей стране. К сожалению, не во всех банках России представлены заграничные инвестиционные варианты. Но рискованно доверять дельцам, предлагающим куплю-продажу в частном порядке.

Что, где и когда покупать

Для инвестиционных предметов характерно качество чеканки под названием «Анциркулейтед» (по-английски Uncirculated). Оно подразумевает, что монеты ещё не были в обращении. Достигают его при автоматизированном выпуске больших тиражей на конвейере. При этом соблюдаются несложные требования: одинаковые диаметр, толщина и вес, упрощённый дизайн, отсутствие мелких элементов рисунка и зеркальных поверхностей.

Выгоднее осуществлять инвестиции в золотые монеты, поскольку золото ликвидно (его достаточно легко обратить в деньги), высоконадёжно, относительно доступно и перспективно. Если сравнить с серебряными монетами, оно обладает лучшей изменчивостью цены (волатильностью): на мировом рынке уже в течение длительного периода наблюдается стабильность цен на серебро.

Стоимость инвестиционных монет максимально приближена к цене содержащегося там драгметалла. Выпускаются они обычно тиражами в пару и более десятков тысяч. Часто их изготавливают в нескольких вариантах размеров с одинаковым рисунком. Используется, как правило, для их производства золото до 999 пробы.

Специалисты утверждают, что покупка золотых изделий требует правильно подобранного момента. Если человек отталкивается от того, есть на данный момент свободные деньги или их нет, это не инвестиционный подход. Можно выбрать время вложения средств правильно, если следовать определённым принципам и покупать:

• при обвале курса на драгоценные металлы, после которого, по статистике, будет идти подъём;
• на очередной волне кризиса;
• когда неожиданно падает курс доллара.

Бывает, что банки предлагают более выгодные цены покупки и продажи, начиная с определённого количества инвестиционных монет (например, от 10 или 50). Когда желаемые экземпляры выбраны и принято взвешенное решение о покупке, необходимо предпринять следующие шаги.

1. Поиск банков, продающих интересующие предметы: можно просмотреть специальные сайты. Чтобы из нескольких аналогичных предложений отобрать наиболее выгодное, ориентируйтесь на сумму, по которой предлагаются слитки драгметаллов: банк, ставящий на них более низкую цену, дешевле продаст и монеты, из этих металлов изготовленные.
2. Проверка наличия лицензии (стоит отсеять банки, не имеющие разрешения на продажу драгметаллов).
3. Связь с сотрудником по телефону: остаётся выяснить, в каком из отделений можно приобрести выбранный объект инвестирования.

Покупателю инвестмонеты любого качества и вида обязательно выдаётся сертификат подлинности и кассовый документ. В нём должны быть отображены: номинал, вид драгметалла, проба, масса и комплектация. На самом изделии некоторые параметры (вес золота в монете, проба) могут не указываться (на усмотрение производителя). Но обязательно есть номинал и страна-эмитент. Рекомендуется сохранить документ купли-продажи, подтверждающий приобретение инвестиционной монеты в данном банке. Помните также о необходимости наличия футляра. Финучреждение, предлагающее изделие без оригинальной упаковки, проигнорируйте уже на этапе выбора банка-продавца.

Безусловно, можно покупать золотые инвестмонеты и на нумизматическом рынке. Но учитывая вопросы безопасности, лёгкости обратного сбыта, защиты от подделок и скрытых недостатков, новичку всё же стратегически правильнее будет обратиться в финучреждение. А при покупке ценностей у небанковской организации или частного лица необходимо тщательно проверять состояние монеты. У неё не должно быть ни царапин, ни прочих изъянов, что могут потом снизить стоимость изделия и помешать выгодной его продаже.

Самые востребованные и наиболее редкие монеты

Сейчас достаточно привлекательны для инвестиций предметы и иностранного, и нашего производства. Золотые монеты России, пользующиеся наибольшей популярностью у многих инвесторов, — это червонцы «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Среди иностранных можно выделить британский «Золотой соверен», «Американский Золотой Орёл», канадский «Золотой кленовый лист», «Южноафриканский Крюгерранд».

По мнению некоторых специалистов, инвестировать лучше в российские тезаврационные монеты, поскольку они легкоузнаваемы и достаточно ликвидны, их принимает к покупке большое количество банков. Самой дорогой и редкой российской монетой исследователи считают «константиновский рубль». Известен факт его продажи на аукционе на Западе за рекордную сумму для монет России — $100 000.

В 2010-м году на Санкт-Петербургском монетном дворе была отчеканена самая большая и дорогая золотая монета современной России (наиболее крупная по покупательной способности). Выпущена она в честь 150-летия Банка России. Для изготовления использовано 5 кг золота 999-й пробы. Другие параметры: диаметр — 130 миллиметров, толщина — 23 миллиметра, форма — круг. Тираж — 50 шт. Цена только затраченного металла — более 8 млн рублей. Эта монета является законным платёжным средством на всей территории РФ и должна приниматься к оплате по номиналу в 50 000 рублей.

Самой тяжёлой в мире золотой монетой на сегодняшний день является предмет номиналом в миллион долларов из серии «Австралийский наггет», отчеканенный на монетном дворе Перта (Австралия). Вес — 1012 килограммов. Другие параметры: диаметр — 80 сантиметров, толщина — 12. Она изготовлена в 2011 г. (на монете указан 2012 год).

Правила хранения

Сберегать инвестиционные монеты из золота следует в банковской упаковке. Без этого они при обращении и небрежном хранении истираются. Наиболее бережного отношения требуют экземпляры высокой пробы («три» и «четыре девятки»), поскольку чистый металл довольно мягок и особенно подвержен механическим повреждениям по сравнению с другими монетами более низкой и менее ценной пробы. Важно внимательно отнестись и к сохранности упаковки, в которой была приобретена монета. В дальнейшем банк может отказаться от принятия изделия обратно, если упаковка будет повреждена (надорвана).

Где хранить монеты? Если одну-две можно сберегать и дома, то для большего количества ценностей стоит подыскать более надёжное и охраняемое место. Например, арендовать для них банковскую ячейку — это вполне подходящий вариант для размещения золотой части капитала. Также для хранения монет можно использовать сейфы, устойчивые ко взлому (класс защиты — не менее 3).

Необходимость декларирования

При провозе монет из золота через границу их надо задекларировать. Физические лица могут вывозить драгоценные металлы, к которым также относятся и монеты, без уплаты таможенных пошлин, если вывозимые предметы не предназначаются для осуществления коммерческой деятельности, а служат для домашних, семейных, личных нужд. Стоимость вывозимых монет, по правилам, не должна превышать сумму, эквивалентную 25 000 долларов США. Поэтому обязательно нужно предъявить быть документы (приходные кассовые ордера, чеки, квитанции и т. п.), подтверждающие покупку провозимого.

Если превышены объёмы, установленные законодательством, придётся заплатить пошлину. Но важно понимать: лучше задекларировать золото и честно заявить, что вы его везёте, чем попытаться скрыть этот факт и получить множество проблем на таможне, когда у вас найдут превышающие лимиты предметы. Когда планируете международную поездку, а в вашем багаже предполагается наличие золота, рекомендуется:

• собрать предварительно информацию о порогах ввоза в страну назначения и размерах пошлин на драгметалл;
• всегда упаковывать свои ценности в ручную кладь;
• декларировать предмет, если его стоимость выше установленного юрисдикцией порога.

Инвестиции в монеты из драгоценных металлов — это долгосрочные вложения, которые помогут уберечься от инфляции. Но чтобы метод работал, стоит делать это целенаправленно: наведываться в банк регулярно и довольно часто, а приобретение одного-двух и даже десяти любопытных экземпляров не даст ощутимого денежного результата в будущем. А если вы передумаете этим заниматься, то в накладе не останетесь: купленные ценности всегда можно продать (банку, физическому лицу) или заложить в ломбарде.

Монеты из драгоценных металлов разрешено дарить и передавать по наследству: как отечественные, так и иностранные. Вторые более разнообразны по тематике, интереснее по дизайну. При их изготовлении используются новейшие технологии, которых в России ещё нет. Встречаются экземпляры необычной формы и оригинального вида чеканки, имеющие 3-D эффект и инкрустированные драгоценными камнями. Золотые монеты могут стать необычным подарком к семейному торжеству, а также объектом инвестиций для детей и внуков.

Чеканка золотых монет в царской России Вкладывать средства в драгоценные монеты не всегда выгодно Как правильно определить настоящее золото